افضل طرق الادخار (تجربة شخصية)

يعد توفــير المـــال جزءًا مهمًا مـــن التخطيط المـــالي، وان اغلب الناس تجرب اكثر مـــن اليةة للادخار و ولكن ينتهي اغلبهـــا بالفشل وتجد هنا نقع فــي معضلة ابدية وهي الفرق بين الخطط الموضوعة والواقع .سنناقش فــي هذا المقال موضوع الادخار باعلــى درجات الواقعية وساضع فــي نهايته حلولا مـــنطقية تجعل الانسان يحقق اهدافه علــى المدى القصير والمتوسط والطويل والسر تجد هنا يكمـــن فــي درجة فعفيه الاليةة الالمستخدمينة وقبل الانتقال إلــى إلــى موضوعنا لابد مـــن طرح الاسئلة المقبلة :

هل ضروري ان ادخر؟ 

لمـــاذا كـــلمـــا حاولت الادخار والبحت فــي الانترنت بكثرة عن هذا الموضوع تكون النتيجة بحر مـــن الفــيديوهات مليئة بالكـــلمــات الانشائي صعب التطبيق ؟

انا افشل دائمـــا بعــد فترة فــي تحقيق اهدافــي الادخارية ولست ادري لمـــاذا ؟

مـــا الفائدة مـــن الادخار اذا كان دخلي متواضعا ؟.

هل يوجد حلول واقعية لنجاح الالعملية ؟

نبدا الاجابة :

لمـــاذا ضروري الادخار ؟ خذ المثال القادم :

التحقت بالوظيفة فــي سنة 2017 ،وبدات فــي وضع نمط حياة معتمد علــى استهلاك جل راتبي بدون اي الأكاونت ،وفــي شهر مـــارس مـــن سنة  2018  وقع لي عطل خطير فــي سيارتي القديمة مـــن نوع رينو 4 ومررت بشهر اسود بسبب صعوبة التانتقال بانتقل العام ،فــي انتظار الراتب القادم حتى اتمكن مـــن تصليح السيارة والتــي استهلكت 90 فــي المئة مـــنه ،واثناء التصليح قال لي الميكانيكي بشكـــل عفوي لمـــاذا لاتغير السيارة فتـــحججت بانني ارومـــانسية حب هذه السيارة القديمة التــي ورثتها عن والدي ولكن فــي قرارة نفسي قلت هل هذا حقيقي ايها الابالية ؟ وكان الجواب معروفا ،ولان المصائب لاتاتي فرادى فقد كان علــى التقشف لشهر اخر ب 10 فــي المئة مـــن راتبي حتى استطعت التقاط انفاسي مـــن حديث . الشيئ الغريب هـــو اكتشافــي عدة نقاط سأجماليةا كالقادم :1 ـ ادركت قيمة راتبي الــذي اتقاضاه رغم انه محدود ولكن فــي النهاية انا احصل علــىه بعــد تعب وتانتقال وعمل .

              2 ـ تغير جذري فــي نمطي الاستهلاكي ،فلم استطع تناول الوجبات السريعة والجلوس فــي المقهى والتــي كانت بشكـــل شبه يومي قبل ذلك وفــي امـــاكن مختلفة ممـــا يعني استهلاك الوقود وقطع غيار السيارة 

              3 ـ  الاهم انني نجحت فــي العيش بعشرة بالمئة مـــن راتبي لالمدة شهر رغم انني لم املك اختيارا اخر ولكن الشاهد تجد هنا انني نجحت فــي الامر والشهر مر ولو بصعوبة.

النتيجة : هل المشكـــلة كانت فــي محدودية راتبي ام ان انفاقي هـــو السبب ؟وهل لدي الاستعداد لكي امر بنفس التجربة فــي المستقبل ؟ 

الانطلاق :الخطة أ ادخار 90 فــي المئة مـــن الراتب ولكن مـــن ثاني شهر كانت النتيجة الفشل طبعا . مـــا هـــو الدرس الثاني ؟ التغيير ضروري ان يحدث ببطئ وبالتدريج حتى تضمـــن الاستمرارية .

الخطة ب :ادخار 60 فــي المئة مـــن الراتب . بعــد مرور اربعة اشهر تعطل هاتفــي وكان علــى شراء هاتف حديث مـــا استهلك كـــل مـــا جمعته . وهذا جعلني اشعر بالارومـــانسية حباط ولكن ايضا استخلصت ثلاثة امور الاول هـــو : ان هذا الحدث الطارئ لم يشعرني بالرعب مثل حالة السيارة ، بل كان الوضع احسن بكثير وفــي هذه المرحلة اكتشفت سر الاسرار بالالنسبة للادخار وقد يبدو غريبا لك عزيزي القارئ وهـــو ان الادخار نفسه فــي حاجة إلــى ادخار اوبشكـــل اوضح الاستعداد لبدء اكتساب العودةة الادخار هـــو فــي حاجة إلــى تجهيز وهـــو مـــا سميته مبلغ الطوارئ .لاتقلق سيدي القارئ سيتضح لك الامر فــي السطور السطور التالية المقبلة .والثالث وهـــو مـــن الضروري وجود مرونة فــي الخطة الادخارية بجدير بالذكر لا تكون جاالمدة فتنهار مع التغيرات التــي قد تطرئ فــي اي لحظة وذلك مـــن خــلال التدرج فــي الصعوبة مع مرور الظل .

قبل الخطة ج :الاستفادة مـــن التجارب الماضية ،الخطوة الأولى وهي إختيار أهدافك بسيط نوعا مـــا  وهـــو توفــير مبلغ يساوي قيمة دخلي خــلال ثلاثة اشهر مع تقليل نفقاتي بالتدريج المهم ان اوفر علــى الاقل بين ربع إلــى نصف راتبي كـــل شهر ولكن علــى ارض الواقع نمكنت مـــن جمع المبلغ بعــد 5 اشهر بعــد ان قللت نفقاتي بالتدريج فكان المبلغ المدخر كـــل شهر متباين مـــن شهر إلــى اخر والمهم هـــو نجاحي فــي الامر اخيرا 

الخطة ج : بدات فــيــها تدريجيا كالقادم :بارقام متسلسلة ومحددة وكان الأهداف مـــنها اساسا التعود علــى سلوك الادخار اكثر مـــنه ادخارا حقيقيا .

كان راتبي 47000 د ج شهريا مع حافز اضافــي قيمته 29000 دج كـــل ثلاثة اشهر وبدات الرحلة :اسم الرحلة ذهاب وعودة

الشهر  1 : 47000 زائد 29000                                                    المبلغ المدخر   5000                                                            الباقي 42000 زائد 29000

الشهر 2 : 47000                                                                            المبلغ المدخر 10000                                                            الباقي : 37000

الشهر 3 47000                                                                             المبلغ المدخر 15000                                                              الباقي : 32000

الشهر 4 47000 زائد 29000                                                     المبلغ المدخر 20000                                                              الباقي : 27000 زائد 29000

الشهر 5 47000                                                                             المبلغ المدخر 25000                                                              الباقي : 22000 

الشهر 6 47000                                                                              المبلغ المدخر 30000                                                             الباقي : 17000

الشهر 7 47000 زائد 29000                                                       المبلغ المدخر 35000                                                               الباقي : 12000 زائد 29000

الشهر 8 47000                                                                               المبلغ المدخر 40000                                                             الباقي : 7000

الشهر 9 47000                                                                               المبلغ المدخر 45000                                                              الباقي 2000

الشهر 10 47000 زائد 29000                                                     المبلغ المدخر 50000                                                              الباقي 26000

                                                                                                                          رحلة عودة مرة أخرى                                                                    مبلغ مدخر اجمـــالي 275000 (استثـــمـــار فــي الذهب حوالي 39,2غ)

الشهر 11 47000                                                                              المبلغ المدخر 45000                                                              الباقي :2000

الشهر 12 47000                                                                             المبلغ المدخر 40000                                                              الباقي 7000

الشهر 13 47000 زائد 29000                                                     المبلغ المدخر 35000                                                                الباقي 12000 زائد 29000

الشهر 14 47000                                                                             المبلغ المدخر 30000                                                               الباقي 17000

الشهر 15 47000                                                                             المبلغ المدخر 25000                                                                الباقي 22000

الشهر 16 47000 زائد 29000                                                     المبلغ المدخر 20000                                                                الباقي 27000 زائد 29000

الشهر 17 47000                                                                            المبلغ المدخر 15000                                                                  الباقي 32000 

الشهر 18 47000                                                                            المبلغ المدخر 10000                                                                  الباقي 37000

الشهر 19 47000 زائد 29000                                                     المبلغ المدخر 5000                                                                    الباقي 42000               

                                                                                                                  نهاية الرحلة الاولى:

النتيجة :                                                                                               المبلغ المدخر :500000                                                               الباقي غير محدد مع مرونة كبير

ملاحظة : لم احسب الزبادات السنوية علــى الراتب والمقدرة بحوالي 2500 دج زائد متواسط عائد استثـــمـــار المبلغ الاول جدير بالذكر تم شراء 39،2 غ ذهب بسعر 7000 دج وبعــد سنة بلغ سعره حوالي 8000 دج بمعنى فائدة بقيمة 40000 دج تقريبا ولا ننسى المبلغ الاحتياطي السابق والــذي لم يتاثر تقريبا وقيمته 141000 دينار 

ختامـــا وفــي اقل مـــن سنتين تحولت مـــن شخص عاجز مـــاليا إلــى شخص يخطط ويملك اصلا يسعى إلــى تنميته والاهم مـــن ذلك هـــو تعويد نفسي علــى الادخار والاستثـــمـــار 

يمكننا الاجابة علــى السؤال الان مـــاذا لو لم ادخر  ؟ لبقيت اعيش كـــل يوم بيومه او بالاحرى ابسط الطوارئ تجعلني لا انام الليل امـــا السيناريو الثاني فــيكفــي قراءة الارقام لاستعلم الاجابة عزيزي القارئ 

فــي المقال القادم ساتحدث عن رحلة الادخار الثانية والتــي مكنتني مـــن شراء شقة صغيرة .