مـــا سر تكوين المحافظ الاستثـــمـــارية؟ مـــا لن يخبرك به الاغيناء
كـــل واحد فــينا اللي عايز ينمي ويزود فلوسه وفــيــه اللي عايز يحفظ قيمة أمواالية وفالمقال دا هنعرف اي الأشياء التــي ضروري مراعتها عند إنشــاء محفظة استثـــمـــارية
إختيار أهدافكك الاستثـــمـــاري
بعــد امـــا عملنا المحفظة الاستمثارية و قررت ازاي هديرها يبقي لازم اسأل نفسي سؤال ليه عاوزاستثـــمر و اي أهدافكي مـــن الاستثـــمـــار ودا جزء أساسي مـــن خطتك المـــفيه
يعني مثلا لو وقفت تاكسي فــي الشارع مش هيتحرك غير لمـــا يعرف هتروح فــين و انت راكب ممكن تقوالية ممكن تمشي بسرعة شوية فهيمشي بسرعة او بدخل فــي الية مختصر أو لو هـــو مـــاشي بسرعة عفيه فتقوالية بطئ سرعتك شووية لأنهك مش مستعجل دا بالظبط إختيار أهدافكك مـــن الاستثـــمـــار.
لأنه دا بساعدنا فــي أنهواع الاستثـــمـــارات وإختيار الاصول المـــناسبة اللي هتضيفها لمحفظتك – هتشتري دهب ولا عقارات ولا أسهم ولا هتمول شركة ناشئة- كـــل دا هيتوقف علــى إختيار أهدافكك الاستثـــمـــاري.
الدراسات نفسها بتوضح أهمية إختيار أهداف الاستثـــمـــار للنجاح المـــالي
” Harvard Business study found that 3% of graduates from their MBA who had their goals written down, ended up earing ten times as much as the other 97% put together, just ten years after graduate”
يعني هم 3% مـــن الخريجين كانوا محددين أهدافهم المـــفيه بعــد التخرج وجدوا انهم بيكسبوا 10 أضعاف 97% اللي لم يحددوا أهدافهم ودا بس بعــد 10 سنين مـــن التخرج.
لذلك لا نحدد أهدافنا مـــن المحفظة الاستثـــمـــارية ومـــنعملش كـــل حاجه بالبركة كدا وخلاص
وتقدر تحدد أكتر مـــن أهدافك استثـــمـــاري مش أهدافك واحد فقط بس نحدد الأهداف دي بدقة علشان نعرف نوجه المركب و المحفظة التحــقق الأهداف دي.
الأفق الزمـــني ( TIME HORIZON)
دا مقدار الظل اللي هتحتاج فــيــه الفلوس اللي مستثـــمرها – يعني هتحتاج الفلوس بعــد ظل قد اي بالظبط.
وهقدمك بعض الأمثلة لإختيارد الأهداف وفقا لأفق الزمـــني
كتير بنسمع عن الاستثـــمـــار قصير الأجل أو متوسط الأجل أو طويل الأجل
قصير الأجل هـــو الاستثـــمـــار أقل مـــن 3 سنين.
متوسط الأجل هـــو الاستثـــمـــار بين 3 – 10 سنين.
طويل الأجل هـــو الاستثـــمـــار أكبر مـــن 10 سنين.
مثال:
معايا 200 ألف جنيه بس هحاجهم بعــد سنتين علشان عايز اتجوز
(كدا انت حددت الأهداف وهـــو الزواج و الأفق الزمـــني هـــو سنتين)
فالمستشار المـــالي هيحاول يدير المحفظة فــي استثـــمـــارات قصيرة الأجل علشان التحــقق أهدافك الزواج
خــلال سنتين
مثال:
معاك 500 ألف جنيه وعايز تشتري شقة بعــد أربع سنين فــي مـــنطقة مـــا علشان تتجوز فــيــها
فأنهت محتاج تظبط المحفظة فــي استثـــمـــارت متوسطة الأجل بعــد أربع سنين.وهكذااا
وحاجة مهمه لازم متنسهاش هي أنه الأهداف لازم يحدث قابل للتحقيق فلا تختار أهدافك يحدث صعب أنه
يالتحــقق أو شبه مستحيل
(لان مش مـــنطقي مثلا لو معاك 50000 جنيه وتقول عايز تشتري شقة بعــد سنه)
فــيــه تكلة مـــن الناس تقول أنها عايزة أحفظ قيمة فلوسي بس ودا أهدافكي الوحيد دلظلي
وانها تحفظ أموااليةا مـــن فأر التضخم ولو عايز استعلم المزيد عن التضخم
فكتبت فــي مقال سابق عن التضخم وعلاقته برفع الفوائد الامريكية مـــن تجد هنا
دا بردو ممكن نعتبره أهدافك ولكن ليس ضمـــن اهداف الاستثـــمـــار
ودا يخلينا نروح للضلع الثالث اللي علشان عملنا المحفظة الاستثـــمـــارية وهـــو درجة المخاطرة
يبقي كدا عرفت ان عندي 3 حاجات مهمين لمـــا بعمل محفظة استثـــمـــارية
إختيار الاهداف
الأفق الزمـــني
درجة المخاطرة
شرحنا أول اتنين فاضل الثالث
درجة المخاطرة
كـــل واحد فــينا بتختلف درجة تحمالية للمخاطرة
( واحد معاه 100 ألف وعايز يولج مشروع بشرط أنه يحقق دخل كبير فأقل ظل دا عنده درجة المخاطرة عفيه
التاني معاه 20 ألف جنيه وكـــل فترة يقول عايز أعمل مشروع بس خايف أخسر الفلوس دا عنده درجة المخاطرة قليلة جداً)
لمـــاذا ينبغي ان أعرف بدقة درجة المخاطرة الي اقدر اتحماليةا؟
لأنه بمعرفتك درجة المخاطر هتقدر استعلم الأصول والاستثـــمـــارات اللي هتربط المحفظة بيهم.
فــيــه ارتباط كبير بين المخاطر والعوائد
لو عايز عوائد عديدة يبقى درجة المخاطرة عديدة والعكس سليم
تحمل المخاطر بيعتمد علــى عوامل شخصية و نفسية وليس فــيــه صح وخطأ
لأنه كـــل فــينا أدري بظروفه النفسية والمـــفيه
وبكدا نكون عرفنا ازاي نعمل محفظة
