الاستمـــاع إلــى وجهة نظر لاحقة بشأنه الرهن العقاري ولمـــاذا يُحدث فرقًا
تخيل أنهك صارومـــانسية حب رهن عقاري وتأمل فــي بالاضافة لذلك سطح حديقة. يمكنك استدعاء عامل للتأجير والحصول علــى مقياس. ببدون سبب للفحص، اليةة يحدث لديك علــى الأقل فكرة أنه هذا البيان لاذع؟ تمـــامًا كمـــا لو كنت تبحث عن مقياس ثانٍ مـــن مـــنظمة أخرى، فإن الاستمـــاع إلــى وجهة نظر لاحقة حول قرض المـــنزل قبل الحصول علــى قرض المـــنزل أمر بالغ ذات أهمية بالغة أيضًا.استخراج الطباعة الدقيقة
يعد فهم اتفاقيات قرض المـــنزل جزءًا حيويًا للتقدم أثناء محاولة البحث عن قرض سكني. سيقدم كـــل بنك اتفاقيات متناقضة علــى ورقة الشروط، والتــي قد تستخدم شروطًا تربك المقترض الالعودةي.
قبل وضع كـــل بيضتك فــي مكيال واحد، فكر فــي محاولة البحث عن تقييم آخر لضمـــان حصولك علــى اختيار مـــالي رائع. نظرًا للفكرة االيةائلة اليةذا الالتحديد النقدي، اغتنم الالفرصة لاستكشاف ظروف التقدم و”التفاصيل الدقيقة” بشكـــل كامل قبل المضي قدمًا. ومع ذلك، قد يتطلب الأمر بعض المثابرة والاستثـــمـــار للتحقيق، فإن محاولة البحث عن تقييم لقرض المـــنزل الثاني يمكن أنه يساعد فــي الحصول علــى صفقة متميزة بشأنه ائتمـــان مـــنزلك.
مـــا يعنيه كـــل شيء
فــي قطاع الأعمـــال الجاري، قد ينتهي الأمر بمجموعة قليل مـــن أصحاب العقارات إلــى الاستسلام للمـــنظمـــات التعاقدية التــي تقدم أسعارًا مـــنخفضة للغاية. فــي حين أنه هذه المعدلات المـــنخفضة قد تلفت الأنهظار، فتجد هنا تكمـــن أهمية “التفاصيل الدقيقة”. عندمـــا تنظر إلــى ورقة الشروط، فإن هذه الائتمـــانات المـــنزلية ذات السعر المـــنخفض قد تفرض علــى المشتري العديد مـــن النفقات للوصول إلــى السعر. يمكن أنه يحدث اليةذه النفقات السرية تأثير كبير فــيمـــا يتعلق بإدارة تكـــلفة مـــنزلك.
محاولة البحث عن تقييم لقرض المـــنزل الثاني يوفر أيضًا مزايا مختلفة لحاملي الرهن العقاري. قد تقدم بعض مؤسسات قروض الإسكان برامج مزايا إضافــية، والتــي ترتكز علــى البنك. إن العثور علــى الفرصة لاكتساب افتراضات مختلفة يمكن أنه يساعدك فــي متابعة الالتحديد الأكثر تعلــىمـــاً بشأنه رصيد مـــنزلك ويساعدك علــى وضع نفسك فــي الوضع المـــفيه المثفيه. أبلغنا بمـــا إذا كنت تعتقد أنه ينبغي لنا أنه ننظر مرة أخرى إلــى تقدمك!
إجراءات الرهن العقاري
فــيمـــا يلي الخطوات و الوثائق المطلوبة اللازم من خلال اتباعها للحصول علــى قرض برهن العقار:
- إعداد كافة متطلبات الرهن مع البنك.
- إدراج كل المستندات والوثائق المطلوبة من خلال نظام الرهن الذكي مـــن قبل موظف البنك.
- التدقيق علــى المعاملة بواسطة مدقق البنك.
- إرسال المعاملة إلــى دائرة الأراضي والأملاك للتدقيق علــىها ثـــم اقتطاع رسوم الدائرة مـــن الأكاونت البنك.
- إصدار الشهادة وملصق الرهن مـــن قبل موظف الدائرة.
- التواصل مع المتعامل للحضور إلــى فرع البنك للاستلام.
أنهواع الرهن العقاري
قرض عقاري ذو فائدة ثابتة
إذا رغبت باقتراض تمويل برهن العقار بفائدة ثابتة، فستحدثكن مـــن سداد قيمة القرض بأقساط ثابتة علــى المدة سداد القرض المتفق علــىها، أي أنه النسبة الفائدة المطبقة علــى المبلغ المُقتَرض ستبقى ثابتة مـــن بدون تغير لفترة مـــن الزمـــن تحدد بشكـــل مسبق بغض النظر عن التغيرات فــي أسعار فائدة. يحصليز هذا النوع مـــن التمويل برهن العقار ذي الفائدة الثابتة بقلة المخاطر. وتُعتبر هذه القروض مستقرة بسبب أنها لا تتأثر بالنسب الفائدة فــي السوق، كمـــا أنه المُقترض يحدث علــى علم دائم بالمبلغ المراد تسديده شهرياً. ولكن أكثر مـــا يشغل بال الأفراد عند التحديد هذا النوع مـــن القروض، هـــو احتمـــفيه انخفاض النسب الفائدة بشكـــل ملحوظ فــي ظل لاحق بعــد الحصول علــى قرض عقاري بالنسبة ثابتة.
قرض عقاري ذو فائدة متغيرة
غيراً للنوع السابق، فإن هذا النوع مـــن قرض الرهن متغير مـــن جدير بالذكر النسب الفائدة، وبالقادم تتغير قيمة القسط المدفوع للقرض وفقاً لتغير سعر الفائدة، ويحدث التغير فــي قيمة القسط بالزيادة أو النقصان متمـــاشياً مع تغير أسعار الفائدة وفق معيار “إيبور”. وبالقادم يحصل إعلام المُقترض بقيمة القسط المستحق فــي هذا الشهر مع موعد كـــل تاريخ استحقاق. قد يطرح هذا النوع مـــن الفائدة بعض المخاطر للمُقترِض جدير بالذكر إنه فــي حال ارتفاع النسبة الفائدة خــلال فترة سداد القرض، تزداد القيمة الإجمـــفيه للمبلغ المُقتَرض. بالبالاضافة لذلك إلــى ذلك، لا يمكن التنبؤ بقيمة المبلغ المترتب علــى المُقترِض لسداده شهرياً. إلا أنه مع انخفاض النسب الفائدة، يحصلتع المُقترِض بدفع أقساط شهرية أقل وبالقادم يمكنه سداد مبلغ أقل. إلا أنه هذا الأمر “محتمل” ليس إلا ولا يمكن التأكد مـــن التحــققه.
إالعودةة التمويل
يحصلثل هذا النوع مـــن التمويل برهن العقار بإمكانية انتقال تمويل الرهن العقاري إلــى خطة تمويل أخرى تناسب إمكانياتك وفق شروط معينة! وإذا كنت فــي حيرة مـــن أمرك حيال اتخاذ قرار إالعودةة التمويل، نعرض فــي مـــا يلي ثلاث نقاط تحدد مـــا إذا كانت العملية “إالعودةة التمويل” تستحق العناء أم لا:
- دراسة سعر الفائدة للقرض الحالي والقرض الحديث
- دراسة تكـــلفة إالعودةة التمويل المستحقة
- التأكد ممـــا إذا كنت ستضطر لدفع غرامـــات أخرى نتيجة التحديدك لإالعودةة التمويل
إيجابيات وسلبيات شراء عقارات مكتملة الإنشــاء
يعني شراء عقارات مكتملة الإنشــاء شراء عقار جاهز يمكن الاستفادة مـــنه فوراً. ويقدّم ذلك بعض الإيجابيات والسلبيات، نذكر مـــنها:
- يستطيع الشاري تتبع حالة السوق لالتحديد الظل الأالنسب للاستثـــمـــار مـــن جدير بالذكر سعر الشراء للحصول علــى أشهر سعر ممكن
- تحدثتع العقارات الجاهزة العودةة ببنى تحتية مكتملة
- يمكن الاستفادة فوراً مـــن العقار إمـــا من خلال استخدامه أو من خلال إيجاره
- تُفرض دفعات مقدمة مرتفعة علــى تمويل العقارات مكتملة الإنشــاء
- قد يستغرق توفــير التمويل العقاري لشراء العقار ظلاً يؤدي إلــى تأخير لا يتناسب مع حالة السوق
ميزات شراء عقار علــى المخطط
يعني شراء عقارات علــى المخطط الاستثـــمـــار فــي مشاريع تكون قيد الإنشــاء للاستفادة مـــنها لاحقًا عند اكتمـــال المشروع. وتقّدم هذه الأنهواع مـــن العقارات ميزات محددة، مـــنها:
- أسعار مـــنخفضة مقارنة مع العقارات الجاهزة
- احتمـــال زيادة قيمة العقار مع تطور المشروع
- انخفاض الدفعات المقدمة للتمويل العقاري مقارنة مع العقارات الجاهزة
- خطط سداد مرنة وطويلة الأمد
ولكن، عند النظر فــي شراء عقار قيد الإنشــاء، ضروري التنبه إلــى بعض المخاطر ومـــنها احتمـــال تقلّب حالة السوق أو حتّى مواجهة المشروع للعراقيل التــي قد تؤدي إلــى تأخير موعد التسليم أو حتى إلغاء المشروع. لذلك، علــى أي جهة تريد شراء عقارًا قيد الإنشــاء إجراء بحث معمّق حول السوق والجهة المطورة للمشروع.وبالقادم ينصح المشترون بالتركيز علــى العقارات الجاهزة،
الفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري
الرهن العقاري هـــو نوع مـــن القروض التــي يحصل الحصول علــىها لتمويل شراء عقار.
يتساءل العديدون عمـــا إذا كان مفهـــوم الرهن العقاري ممـــاثلا لمفهـــوم التمويل العقاري، وقد يتسبب غياب الوضوح أحياناً باتخاذ قرارات مـــفيه خاطئة. لذلك، يسعدنا أنه نستعرض لكم فــي مـــا يلي نبذة عن كـــليهمـــا لنساعدكم فــي التفريق بين كـــلا النوعين مـــن القروض العقارية وميزات كـــل مـــنهمـــا.
- فــي حال الرهن العقاري: يملك المُقترض العقار إلا أنه ينقصه المـــال ويرغب فــي الحصول علــىه بشكـــلٍ أو بآخر فــيلجأ اليةذا النوع مـــن القروض لتيسير أموره المـــفيه بشرط أنه يحصل رهن العقار الــذي يملكه لدى الجهة الممولة.
- فــي حال التمويل العقاري: لا يمتلك المقترض المـــال ولا حتى العقار مـــن الأساس ويسعى للاقتراض لشراء عقار مـــا.
إذاً، فإن الرهن العقاري يحصلثل بأنه قرض عقاري يتيح للعميل اقتراض مـــال شريطة رهن عقار يملكه ويحدد هذا بفترة مـــن الزمـــن خاضعة لالنسبة فائدة ثابتة أو متغيرة (حسبمـــا يجده العميل مـــناسباً لاحتياجاته). وتجدر الإشارة تجد هنا إلــى أنه فــي حال عدم تمكن العميل مـــن السداد، فإنه قد يتعرض للمخاطر، جدير بالذكر يحق للجهة الممولة أنه تتخذ أي إجراء تراه مـــناسباً بحقه للسيطرة علــى العقار المرهـــون تبعاً لشروط الرهن العقاري المُتبعة.
أمـــا التمويل العقاري، فــيمكن التعريف عنه بأنه نوع مـــن أنهواع القروض المـــفيه (المساعدات المـــفيه) التــي تقدمها البنوك وشركات التمويل لمساعدة الأفراد فــي شراء عقار مـــا. وتحدثثل بتقديم مبلغ مـــن المـــال يغطي احتياجات العميل لشراء عقار أحلامه وفقاً لالنسبة فائدة محددة حسب أوضاع السوق المـــالي، ويحصل احتسابهـــا مع الأقساط الشهرية المترتبة علــى العميل لسداد مبلغ القرض.
يوضح الجدول أدناه ميزات كـــل نوع مـــن أنهواع القروض المذكورة آنفاً لنتمكن مـــن توضيح مفهـــوم كـــليهمـــا بشكـــلٍ مبسط، لعلنا نساعدك فــي اتخاذ قرار مـــالي صائب قبل الإقدام علــى رهن عقار أو طلب تمويل:
